光大银行帮父母规划子女教育金

　　中国光大银行日前推出了“阳光理财?资产配置平台”，平台中的教育规划功能够有效结合每个家庭的资产状况，提供从需求分析、制定规划到理财产品选择等一整套服务，帮助父母合理配置家庭资产，为孩子教育备足资金。

　　严谨流程 打造完善规划

　　“需求分析及试算(各类规划需要的资金总量)产品组合挑选预计投资金额的选择生成理财规划书”，这是阳光理财?资产配置平台制定教育理财规划的整套流程，也是平台的优势所在。它提供的是一个完整的规划而不只是一款理财产品，最终实现的是资产最优配置和达成子女教育目标，而不仅仅是赚钱。

　　记者了解到，在这套流程中，测算包括两方面，一是预估孩子上学时需要支出的学费等金额，另一方面是计算为满足将来支出现在需要投资多少钱。在此基础上，平台会根据客户的风险属性和偏好的投资期限，在预设模板中自动匹配最适合的教育投资方案，并列出建议各类资产配置的比例和对应产品，确认各类产品投资金额后生成理财规划报告书。此外，在规划执行阶段，客户经理会根据市场情况随时对产品组合进行调整，不断优化资产配置。

　　专业测算 确定投资金额

　　每个家庭都对子女教育有心理预期，却并不一定能得出精确的数据，平台中的需求分析及试算可以帮助把抽象的想法尽可能量化，预估未来支出的金额和预计投资报酬率。根据预估的现行学费、住宿费、生活费等金额以及预期使用年限和预期投资报酬率，计算出单笔加总金额和定期定额，单笔金额指的是未来支出金额目前的现值，定期定额则是现在每月需要投资多少钱，才可满足未来需要支配的金额。

　　此外，为了满足客户的个性化需求，平台还会对客户进行家庭财务分析，通过填写家庭收支月度表和年度表、家庭资产负债表和现金流量分析，让客户清晰了解自己的财务构成和状况，并建议客户依照可支出金额考虑是否更改需求，从而更好地利用有限资源，完成子女教育的理财规划。

　　在满足子女教育需求的资产配置建议基础之上，“阳光理财?资产配置平台”还提供了出国金融贷款、阳光出国+卡、存款证明、购汇、预约开立境外银行账户、出境意外伤害保险等针对子女教育相关的特色产品及服务，着眼全方位、多角度、精细化地满足子女海外留学需求。客户可依据具体需求，自主挑选适合的产品及服务。